يرفع البنك المركزي الأوروبي أسعار الفائدة ، لكن معدلات الرهن العقاري تنخفض: ماذا عن ذلك؟
رفع البنك المركزي الأوروبي (ECB) أسعار الفائدة الأسبوع الماضي وكان ذلك خبرًا مهمًا. ومع ذلك ، نرى أن أسعار الفائدة على الرهن العقاري في هولندا تنخفض الآن. كيف يعقل ذلك؟
رفع البنك المركزي الأوروبي أسعار الفائدة لأول مرة منذ 11 عامًا. ومن المتوقع أن يأتي المزيد من الزيادات. لم يكن مفاجئًا أن يقوم البنك المركزي الأوروبي بذلك. يأمل البنك المركزي الأوروبي في خفض التضخم في أوروبا برفع أسعار الفائدة. من ناحية أخرى ، انخفضت أسعار الفائدة على الرهن العقاري لفترات طويلة منذ عدة أسابيع. على سبيل المثال ، خفض العديد من المقرضين معدلات الرهن العقاري مرة أخرى الأسبوع الماضي. كان متوسط معدل الرهن العقاري لمدة عشر سنوات ثابتًا مع ضمان الرهن العقاري 3.62 بالمائة الأسبوع الماضي.
الفرق في الفترات التي يتم فيها إصلاح الفائدة. رفع البنك المركزي الأوروبي سعر الفائدة. هذا معدل فائدة قصير الأجل للمعاملات بين البنك المركزي الأوروبي والبنوك التجارية. يقول مارتن هاجدورن من De Hypotheekshop: “إنها تحدد بالفعل فائدة الرهن العقاري قصير الأجل”. “وقد ارتفع هذا بشكل كبير. إذا كان لديك رهن عقاري بفترة فائدة ثابتة قصيرة (على سبيل المثال سنة واحدة) ، أو معدل فائدة متغير أو معدل فائدة تجسير ، فأنت تتعامل مع ارتفاع أسعار الفائدة.”
المستهلك أفضل حالًا
لكن معدلات الرهن العقاري الأطول لا علاقة لها بمقياس البنك المركزي الأوروبي هذا. لذلك علينا أن ننظر إلى سوق رأس المال. ينشط المستثمرون هناك الذين يقرضون الأموال للسندات الحكومية. يقول هاجدورن: “منذ أكتوبر من العام الماضي ، ارتفعت أسعار الفائدة بشكل كبير”. “وبعد ذلك رأينا ذلك ينعكس في ارتفاع أسعار الفائدة على الرهن العقاري لفترات ذات معدل ثابت لمدة عشر سنوات أو أكثر. انخفض سعر الفائدة في سوق رأس المال مرة أخرى لمدة ستة أسابيع تقريبًا ، كما انخفض معدل الفائدة على الرهن العقاري لمدة ثلاثة أسابيع . عليك أن ترى الأمر على هذا النحو: يبيع المقرضون لك رهنًا عقاريًا كمستهلك ، لكنهم يشترون أيضًا بأنفسهم من أجل معدلات الشراء. وهذا لا يختلف عما يفعله السوبر ماركت ، على سبيل المثال “.
يعد انخفاض معدلات الرهن العقاري أخبارًا جيدة للمستهلكين الذين يرغبون في الحصول على رهن عقاري جديد. تقول مارجا لانكريير كوس الخبيرة في الرهن العقاري من Independer: “يمكنك حينئذٍ الاقتراض أكثر مقابل نقود أقل”. “الأسبوع الماضي ، على سبيل المثال ، قام المُقرض Obvion بتخفيض سعر الفائدة بمقدار 0.18 نقطة مئوية للرهن العقاري بمعدل فائدة ثابت لمدة عشر سنوات. بالنسبة للرهن العقاري السنوي الذي يبلغ 400000 يورو ، فإن هذا يمثل أكثر من 63 يورو إجمالي مصروفات أقل في الشهر.”
هاجدورن: “مع ذلك ، فإن وتيرة الانخفاض تختلف حقًا عن الزيادات السابقة. في بداية هذا العام ، ارتفعت معدلات الرهن العقاري في بعض الأحيان بمقدار 0.4 إلى 0.8 نقطة مئوية. وعادة ما تكون الزيادات أسرع من الانخفاض”.
لماذا ينخفض سعر الفائدة على الرهن العقاري؟
بطبيعة الحال ، فإن انخفاض الفائدة على الرهن العقاري له عدة أسباب. الأول هو سعر الفائدة في سوق رأس المال. يحلل هاجدورن أن “الخوف من الكساد قد زاد”. “هناك مغزى أكثر سلبية بشأن المستقبل. الحرب في أوكرانيا مستمرة. هناك نقص في الغاز. وتعاود مشكلة ديون بلدان منطقة اليورو الجنوبية الظهور مرة أخرى. يستمر التضخم. باختصار: في سوق رأس المال ، يعتبر مجموع العوامل المختلفة “.
وتتدفق هذه الأشياء إلى البنوك التي تريد بيع قرض عقاري لك. Lankreijer-Kos: “يستعد مقرضو الأموال أيضًا للتطورات في السوق. كما أنهم يأخذون علاوة المخاطرة في الاعتبار. هل يتوقعون مدفوعات أقل من العملاء ، على سبيل المثال؟ عدد طلبات الرهن العقاري آخذ في الانخفاض حاليًا أيضًا. لأن التحويل مع لم تعد الفائدة الحالية جذابة للغاية. فهناك منافسة بين المقرضين لأنهم جميعًا يريدون الفوز برهن عقاري. لذلك من الصعب تقديم تفسير واحد مباشر لانخفاض أسعار الفائدة على الرهن العقاري “.
سوف تستمر معدلات الرهن العقاري في الانخفاض؟
هاجدورن: “في الوقت الحالي ، يبدو أن هناك مجالًا لمزيد من التخفيضات في الأشهر المقبلة. لكني أقول ذلك استنادًا إلى الوضع الحالي. من الصعب التطلع إلى الأمام ، لأن هذا العام خاص جدًا. منذ ظهور كورونا ، كان هذا هو الأفضل “عدد العطاءات والمشاهدات يتناقص بالفعل ، الثقة في سوق الإسكان آخذة في التناقص. أصبح الناس أكثر حذرًا وبالتالي سيصبح المقرضون أيضًا أكثر حذراً. لا أعتقد أننا سنحصل على أسعار فائدة من 1 إلى 2 في المائة بهذه السرعة أي أكثر من ذلك.”
