Deze app maakt verbinding met uw bankrekeningen, gebruikt AI om u te helpen extra kosten te verlagen

AMensen zijn vaak liever onze hoofden in het zand steken en negeren ongemakkelijke waarheden. Hoeveel we uitgeven aan apps voor het leveren van voedsel zoals Uber Eats en Deliveroo elke maand is een van die gevreesde waarheden. Maar een financiële app is zojuist opnieuw gelanceerd die nu kunstmatige intelligentie (AI) gebruikt om uw uitgaven bij te houden om u een realtime beeld te geven van waar uw zuurverdiende geld naartoe gaat. Dus niet meer je hoofd in het zand begraven als het gaat om je financiën.

Het heet Yabi en het krijgt snel gebruikers die beter willen budgetteren en meer van hun salarissen willen besparen. Het gebruikt AI om uw uitgaven bij te houden door veilig verbinding te maken met uw bank- en creditcardrekeningen. Dit klinkt misschien eng, maar Yabi heeft geen toegang tot uw accounts en de gegevens zijn volledig gecodeerd.

Rakhil Fernando, CEO van Yabi, legde uit hoe de app bruikbare inzichten kan bieden die zijn gekoppeld aan uw financiële doelen. “De manier waarop we het voor een gebruiker positioneren, is dat je je eigen AI persoonlijke financiële coach in je zak hebt op elk moment dat je het nodig hebt. De hele ervaring ligt rond AI die uw bestaande financiële gedrag leert – hoe u uw geld uitgeeft, hoe u uw budgetten beheert, wat uw inkomen is, wat uw financiële verplichtingen elke maand zijn. “

Dus, of iemand nu wil sparen voor een aanbetaling op een huis of een auto, creditcardschuld beheren of gewoon bepalen of ze zich de nieuwste iPhone kunnen veroorloven, Yabi biedt gegevensgestuurde richtlijnen op basis van werkelijke bestedingsgewoonten.

Leren tijdens het verdienen

Als onderdeel van zijn herlancering keek Yabi naar de traditionele manier waarop financiële educatie wordt gegeven – meestal lange video’s en statische tutorials – en besloot hij zijn aanpak te veranderen. “Vroeger hadden we drie minuten durende trainingsvideo’s, maar we hebben ze nu minder dan een minuut gecondenseerd. We hebben ons inspireerd van Instagram Reels en Tiktok om financiële educatie boeiend te maken en gemakkelijk te verteren. ”

Yabi richt zich voornamelijk op personen tussen 25 en 35 jaar oud, een demografisch nemen van grote financiële beslissingen – huizen kopen, gezinnen beginnen en voor het eerst investeren. “We willen gebruikers bereiken voordat ze slechte financiële gewoonten ontwikkelen, dus vermijden ze veel voorkomende valkuilen zoals gebrek aan besparingen of te hoge uitgaven,” voegt Fernando toe.

In tegenstelling tot veel fintech -platforms is Yabi momenteel gratis te gebruiken, zonder abonnementskosten. Maar zoals het schaalt, heeft het bedrijf een strategie voor het genereren van inkomsten bedacht: samengestelde financiële producten.

“Ons eerste product zal waarschijnlijk een geldmarktfonds zijn”, zegt Fernando. “Veel gebruikers laten geld achter in hun rekeningen en verdienen geen rente. Met Yabi kunnen we overtollige fondsen identificeren en een gemakkelijke manier bieden om ze te investeren in een hoogrentende spaarproduct. ”Yabi wil ook prepaid betaalpassen introduceren. ‬

De app heeft al enig verrassend financieel gedrag waargenomen door zijn jaarlijkse spaaronderzoek. Het vond dat
54 procent van de respondenten spaart helemaal niet en velen geven meer uit dan ze verdienen. Vooral in Dubai dineren veel werknemers vaak uit, terwijl anderen vaak designerlabels kopen en de nieuwste elektronische gadgets vaak.

“Consumentenuitgaven in de VAE zijn ongelooflijk hoog”, zegt Fernando. “Neem bijvoorbeeld personen die Dh3.000 – Dh4.000 per maand verdienen. Velen kopen nog steeds de nieuwste iPhone, die bijna hun hele maandsalaris is. ”

Dit is waar Yabi binnenkomt – gebruikers helpen bestedingspatronen te identificeren en onnodige kosten te beteugelen – of het nu frequente bestellingen voor voedselbezorging, overmatige Uber -ritten zijn of impuls winkelen.

Maar de spaarkloof is niet alleen bij jongeren die sprees besteden. Als het gaat om pensioenplanning, hebben bijna 70 procent van de personen in de GCC die binnen 10 jaar na pensionering zijn geen financieel plan. Experts hebben het een spaarcrisis genoemd.

Geld en machine learning

Kunstmatige intelligentie lijkt elk facet van ons werkende en persoonlijke leven te veranderen, vooral als het gaat om persoonlijke financiën. En Fernando is getuige geweest van AI’s snelle vooruitgang uit de eerste hand sinds hij zeven maanden geleden het roer van Yabi nam. “De snelheid waarmee AI verbetert, is verbluffend”, zegt hij. ‬

Naarmate AI zich ontwikkelt, is een van de doelen van Yabi om financiële planning aantrekkelijker en toegankelijker te maken. Functies zoals het volgen van doelen, het uitgeven van dudges en gamification zijn in ontwikkeling, waardoor gebruikers kunnen concurreren in spaaruitdagingen en gemotiveerd blijven.

Als het nieuwe kind in het blok weet Yabi dat het dingen anders moet doen om zich te onderscheiden van de menigte. De nieuwe merkidentiteit is bijvoorbeeld opzettelijk anders dan traditionele financiële instellingen. Het bedrijf gebruikt een FOX -mascotte om intelligentie en behendigheid te symboliseren – Akin voor Duolingo’s benadering van talen leren.

“Ons doel is om van Yabi een gewoonte te maken,” zegt Fernando. “We willen dat mensen denken:” Laat me Yabi vragen voordat ik deze aankoop doe. “Als we dat kunnen bereiken, hebben we echt veranderd hoe mensen hun financiën benaderen.”