Fed Bladeren tarieven ongewijzigd. Maar hier zijn wijzigingen die u kunt aanbrengen om meer te verdienen over besparingen of minder te betalen over schulden
CNN
–
De Federal Reserve heeft woensdag besloten Nogmaals om Pat te staan over rentetarieven. Ondanks de inactiviteit van de Fed zijn er nog steeds mogelijkheden om de rente die u verdient op uw spaargeld te maximaliseren of te verminderen wat u op uw schulden betaalt.
Gezien het whipsaw -tariefbeleid van de Trump De naaste bondgenoten van de Verenigde Staten, veel analisten hebben nu hun Amerikaanse groeivoorspellingen verminderd. Dat deed de Fed ook en merkte in zijn beleidsverklaring woensdag op dat hij een zwakkere groei en hogere inflatie verwacht dan eerder werd aangenomen. Het merkte echter ook op dat “hoge onzekerheid” rond de effecten van de acties van het Witte Huis op de economie. Het blijft potlood in de kans om dit jaar twee kwartpunten te maken.
“Hoewel het idee van de rentetarieven aan de orde is aan veel consumenten en bedrijven, is de reden voor lagere rentetarieven erg belangrijk. We willen dat de rentetarieven dalen omdat de inflatie afneemt, niet vanwege de economische zwakte,” zei Greg McBride, Chief Financial Analyst bij Bankrate, in een e -mail. “Dus wees voorzichtig met wat u wenst.”
Hoe dan ook, u kunt nu stappen ondernemen om uw winst te beschermen in de huidige tariefomgeving.
Hoewel de rentetarieven de afgelopen maanden langzaam zijn gedaald, kunt u nog steeds inflatie-kloppende rendementen behalen voor uw geldbesparingen, op zeer gemakkelijke manieren met een laag risico.
Online high-yield spaarrekeningen: U verdient vrijwel niets op uw geld voor aankomende uitgaven en noodsituaties als u dat geld parkeert op traditionele bakstenen en mortar bankspaarrekeningen. De gemiddelde rentevoet daarop is slechts 0,6%, volgens Bankrate.
Maar u kunt ten noorden van 4% verdienen door dat geld te storten op een online high-yield spaarrekening op FDIC-verzekerde banken. Het gemiddelde tarief deze week is 4,14%, per bankrate, maar u kunt tarieven vinden tot 4,40%of 4,50%. Inflatie daarentegen, kwam binnen op 2,8% in februari.
Stortingscertificaten: Als u zich op hun gemak voelt om uw geld voor een relatief korte periode op te sluiten – bijvoorbeeld overal van drie maanden tot een paar jaar – U kunt profiteren van een bank -CD of een CD -ladder. Onder de aangeboden variëteit op Schwab.com deze week, waren de gemiddelde tarieven tussen 4,15% en 4,45%. Let echter op, als u het geld uithaalt voordat de CD -termijn eindigt, kunt u een boete betalen.
Rente die u verdient op CD’s wordt behandeld als belastbaar inkomen op federale, nationale en lokale niveaus.
Amerikaanse schatkisten: Een manier met een zeer laag risico om op de korte termijn concurrerend rendement te behalen, is door te investeren in kortetermijnrekeningen, met verschillende looptijden tussen 4 weken en 1 jaar; en in tussenliggende termijn treasury -aantekeningen, met looptijden tussen twee en 10 jaar.
Dit zijn beleggingen die worden ondersteund door het volledige geloof en de krediet van de Verenigde Staten.
Vanaf woensdagmiddag waren de tarieven voor Treasurys met looptijden van 3 maanden tot vijf jaar tussen 4,01% en 4,29%, volgens Schwab.com.
De rente verdiend op Treasuries is vrijgesteld van staats- en lokale belastingen, dus kan een goede optie zijn als u in een gebied met een hoge belasting woont. Belasting wordt een beetje ingewikkelder als u een schatkist verkoopt voordat deze rijpt, wat een vermogenswinst of verlies kan veroorzaken, bovenop eventuele rentebaten die u maakt.
Geldmarktfondsen: Voor Christine Benz, directeur van persoonlijke financiën en pensioenplanning in Morningstar, biedt een federaal geldmarktfonds met een goedkope aanbieder een gemakkelijke, lage spannings manier om de beste contante opbrengsten te krijgen die wordt aangeboden.
De schokkend eenvoudige manieren om generatieveerdheid op te bouwen
Geldmarktfondsen beleggen doorgaans in kortetermijn, zeer vloeibare activa zoals Treasuries en Bank CD’s. Het gemiddelde variabele tarief op dergelijke fondsen was 4,14% vanaf dinsdag, volgens de Crane 100 Money Fund Index.
Houd er rekening mee dat geldmarktfondsen niet FDIC-verzekerde zijn. Maar als u er een koopt via een geregistreerde makelaar-dealer die is verzekerd via de Securities Investor Protection CorporationU wordt gedekt voor maximaal $ 500.000 als uw makelaardij faalt en u niet al uw activa kunt terugvorderen wanneer het bedrijf liquideert.
AAA-beoordeelde gemeentelijke obligaties: Een andere belastingvermoeide investering die inflatie-kloppende rendementen aanbiedt, zijn hoogwaardige gemeentelijke obligaties uitgegeven door nationale en lokale overheden. De tarieven deze week waren gemiddeld tussen 2,65% en 3,36% op AAA-rated Munis met looptijden tussen drie maanden en vijf jaar, volgens Schwab.com.
Rente van Munis is meestal vrijgesteld van federale inkomstenbelasting. En het kan ook worden vrijgesteld van inkomstenbelasting van de staat als u er een koopt die door de staat is uitgegeven waar u woont.
Zelfs als de Fed de tarieven later dit jaar verlaagt, zoals velen verwachten, hoeveel verschil dat zal maken, hangt af van het type schuld dat u hebt en het bedrag dat u verschuldigd bent.
Creditcards: Het gemiddelde tarief op creditcards was volgens Bankrate 20,09% vanaf 12 maart. Dat is minder dan de 20,35% die half december is geregistreerd, zelfs verder onder het recordhoogte van 20,79% in augustus 2024. Maar het bevindt zich nog in het grondgebied van de neus.
Daarom is Matt Schulz, Chief Consumer Finance Analyst bij Lending Tree, beveelt aan om uw schuld over te dragen naar een 0% saldo -overdrachtskaart als u kunt. Dat koopt u tot 18 maanden geen rentebetalingen, gedurende welke tijd u grote stappen kunt maken om uw hoofdsom te betalen. Als dat geen optie is, probeer dan een persoonlijke lening met een lagere snelheid.
Of nog eenvoudiger: bel uw creditcarduitgever en vraag om een lager tarief. Uit een leenboomonderzoek bleek dat strategie werkt voor driekwart van degenen die het proberen. En ze kregen hun tarieven met een gemiddelde van 6 procentpunten. “Dat is echt een groot probleem en een veel grotere daling dan je ooit zult zien van de Fed,” zei Schulz in een e -mail.
Thuisleningen: De 30-jarige hypotheek met vaste rente was gemiddeld 6,65% voor de week die eindigde op 13 maart, volgens Freddie Mac. Dat is een beetje gedaald ten opzichte van de 6,74% die een jaar geleden in dezelfde periode is geregistreerd.
Hypotheekrente is rechtstreeks gebonden aan beweging in het 10-jarige treasury-opbrengst. Als de Fed -projecties later dit jaar een zwakkere economie anticiperen, kan dat meer renteverlagingen betekenen, zei Melissa Cohn, regionale vice -president van William Raveis Mortgage.
Als u van plan bent om tegen uw huis te lenen, hebben variabele aandelenlijnen voor huis krediet of vaste rente aandelenleningen gemiddelde rentetarieven ten noorden van 8%, volgens Bankrate.
Hoewel dat niet goedkoop is, is het aanzienlijk goedkoper dan creditcardschuld voor een huisgerelateerde kosten, of het gebruik van een ongedekte persoonlijke lening, met een gemiddeld tarief ten noorden van 12% vanaf 12 maart.
Maar er zijn veel ifs tussen nu en de tweede helft van het jaar. Dus uw beste gok is om te winkelen voor de beste leenrente.
“Onderhandelen zal waarschijnlijk niet uw tarieven niet doorhalen waar ze een paar jaar geleden waren, maar de besparingen kunnen nog steeds belangrijk zijn – zelfs tienduizenden dollars op een hypotheek,” zei Schulz. “Dat geld dat u bespaart, kan dan naar andere doelen gaan, zoals het bouwen van een noodfonds, sparen voor pensioen of universiteit of zelfs een klein bedrijf beginnen. Het is absoluut de moeite waard.”
Als u een HELOC als een levenslijn voor noodsituaties wilt gebruiken – die u misschien nooit kunt tikken – kan het tarief minder een probleem zijn. Maar vraag welke kosten ermee worden geassocieerd, zoals sluitingskosten, minimale opnamevereisten, jaarlijkse kosten of inactiviteitskosten.
Autoleningen: Auto -leningtarieven zijn dit jaar een beetje gestegen, met het gemiddelde klim naar 11,3% voor gebruikte auto’s in februari; en tot 7,2% voor nieuwe auto’s, volgens de auto -site Edmunds.com.
De rentevoet die u op een autolening krijgt, hangt af van uw kredietscore en de duur van uw lening. Meestal, hoe hoger uw score en hoe korter uw termijn, hoe lager het tarief dat u kunt beveiligen, per bankrate.
Maar gezien de intentie van de Trump -regering voor legt tarieven op aan auto’s en auto -onderdelen Geïmporteerd in de Verenigde Staten zodra april – om nog maar te zwijgen van de tarieven voor staal en aluminium – het krijgen van een autolening kan een moeilijkere beslissing zijn dan normaal.
Als tarieven doorgaan, verwacht dan nog meer te betalen (en te lenen) voor een auto. Zoals het is, is het gemiddelde bedrag dat vandaag wordt gefinancierd voor een nieuwe auto al $ 41.585, zei Jessica Caldwell, hoofd van inzichten op Edmunds.com. Wat betreft het leenrente, zullen autofabrikanten u minder geneigd zijn om financiële incentives met een lagere rente te bieden om hun auto te kopen omdat ze het zich misschien niet meer kunnen veroorloven. En, voegde ze eraan toe dat de prijzen voor gebruikte auto’s ook zullen stijgen, omdat de vraag naar hen zal stijgen naarmate mensen de onbetaalbare hogere prijzen voor nieuwe auto’s willen vermijden.
Als u een bestaande lening tegen een zeer hoog tarief hebt (denk aan 15% of meer, zei Caldwell) en uw credit score is nu veel beter dan wanneer u de lening heeft, het is misschien de moeite waard om te herfinancieren. Maar Doe de wiskunde eerst. Dat komt omdat een volledige percentage daling van uw tarief u misschien slechts minder dan $ 20 per maand bespaart op een lening van $ 35.000, volgens Bankrate. En u zult kosten moeten betalen aan herfinanciering.
