CNN
—
Volgend jaar mag u iets meer sparen in uw 401(k) op basis van belastinguitstel dan dit jaar, tenzij u begin zestig bent, in welk geval u voor het eerst veel meer mogen sparen.
De nieuwe bijdragelimiet voor 401(k)s en andere pensioenregelingen op de werkplek in 2025 zal $23.500 bedragen, vergeleken met $23.000 momenteel, zei de Internal Revenue Service vrijdag.
De IRS heeft de limiet op inhaalbijdragen echter niet verhoogd – dat is het extra bedrag dat mensen van 50 jaar en ouder jaarlijks kunnen bijdragen aan belastingvoordelige plannen zoals 401(k)s, 403(b)s, 457 plannen en het Thrift Savings Plan van de federale overheid. De limiet voor de inhaalbijdrage blijft hetzelfde op $ 7.500.
Alles bij elkaar genomen betekent dit echter dat iedereen van in de vijftig volgend jaar tot $31.000 kan sparen voor zijn pensioen, en dat spaargeld zal in 2025 niet onderworpen zijn aan inkomstenbelasting.
Maar als u 60, 61, 62 of 63 jaar wordt, wordt uw inhaalpremiegrens volgend jaar dankzij een bepaling in de pensioenwet Veilig 2.0 voor het eerst nog hoger. De IRS zei dat het zal worden vastgesteld op $ 11.250, of 150% van de algemene inhaalvoorziening. Dat betekent dat mensen op die leeftijden tot $ 34.750 kunnen besparen.
Nu even een stukje realiteit: de meeste mensen benutten hun spaargeld van 401(k) niet maximaal, ongeacht hun toepasselijke premielimiet.
Vanguard ontdekte in zijn How America Saves-rapport uit 2024 dat slechts 14% zijn spaargeld van 401(K) in 2023 maximaal had benut. , en hadden aanzienlijk hogere rekeningsaldi opgebouwd”, aldus het rapport.
Niettemin blijft het zo dat tenzij en totdat de Amerikaans pensioenspaarsysteem wordt hervormd om werknemers beter te kunnen voorzien van een toereikend inkomen na pensionering dat verder gaat dan alleen wat de sociale zekerheid zal bieden, zal de meerderheid van de werknemers in de particuliere sector – die geen pensioen hebben – afhankelijk zijn van het spaargeld dat zij opbouwen via spaarplannen op de werkplek en elders .
De IRS heeft de premielimieten voor individuele pensioenrekeningen, bekend als IRA’s. Volgend jaar blijft de jaarlijkse limiet $7.000 en het bedrag van de inhaalbijdrage voor 50-plussers zal nog steeds $1.000 bedragen.
Maar het verhoogde wel de gewijzigde aangepaste bruto-inkomensdrempels die bepalen of u in aanmerking komt om met belastingvoordeel bij te dragen aan een IRA.
Te beginnen met Roth IRA’s – waarbij uw bijdragen onderworpen zijn aan inkomstenbelasting in het jaar dat u ze doet, maar daarna meestal nooit meer – als u alleenstaand bent, mag u volgend jaar alleen bijdragen aan een Roth als uw AGI niet meer dan $ 165.000 bedraagt, vanaf $ 161.000. Als u getrouwd bent en gezamenlijk een aanvraag indient, mag uw AGI niet hoger zijn dan $ 246.000 – een stijging ten opzichte van $240.000 dit jaar.
Met een traditionele IRA – waarbij uw bijdragen mogelijk aftrekbaar zijn in het jaar dat u ze doet en vervolgens uitgesteld worden totdat u ze met pensioen trekt – als u alleenstaand bent en gedekt bent door een pensioenplan op de werkplek, mag uw aangepaste AGI niet hoger zijn dan $ 89.000 , een stijging ten opzichte van $87.000 dit jaar. Als u getrouwd bent en gezamenlijk een aanvraag indient en u persoonlijk gedekt bent door een pensioenplan op de werkplek, mag uw gezamenlijke aangepaste AGI niet hoger zijn dan $146.000, een stijging ten opzichte van $143.000. De grenzen zijn iets anders als uw echtgenoot degene is met het werkplekplan, maar u spaart in een IRA.
Werknemers met een laag of gemiddeld inkomen die iets (wat dan ook) sparen voor hun pensioen, kunnen in aanmerking komen voor het Saver’s Credit, wat een dollar-voor-dollar verlaging van hun belastingaanslag inhoudt.
Om volgend jaar in aanmerking te komen, verhoogde de IRS de inkomensdrempel van $38.350 dit jaar naar $39.500 voor alleenstaanden; naar $59.250 voor gezinshoofden, een stijging van $57.375; en tot $79.000, een stijging ten opzichte van $76.500, voor getrouwde stellen die gezamenlijk een aanvraag indienen.
Hier is een nuttig uitlegger van hoe het krediet werkt van Fidelity.
