FOMC besloot pat te blijven<\/a>. De commissie baseert haar rentebeslissingen op economische gegevens en haar beste beoordeling van hoeveel factoren \u2013 bijvoorbeeld het begrotingsbeleid en geopolitieke gebeurtenissen \u2013 zowel de inflatie als de werkgelegenheid kunnen be\u00efnvloeden.\n <\/p>\n\n
De Fed Funds-rente is nu 2,25 procentpunt hoger dan in maart 2018. Maar dat weerspiegelt niet de grote schommelingen die zich tijdens het Powell-tijdperk voordeden \u2013 van een laag niveau van 0% tot 0,25% tijdens de pandemie tot een hoogtepunt van 5,25% tot 5,50% vanaf medio juli 2023 tot medio september 2024, toen de Fed de inflatie probeerde terug te dringen.\n <\/p>\n
\n
Bij elke stap in het proces zijn de beslissingen van het FOMC van invloed \u2013 direct of indirect \u2013 hoeveel u verdient met uw spaargeld en afbetaalt op uw schulden \u2013 en hoeveel u betaalt bij het afrekenen.\n <\/p>\n
\n
Hier ziet u hoe de consumentenprijzen en de belangrijkste consumentenrentetarieven zijn veranderd sinds Powell aan zijn ambtstermijn van acht jaar begon.\n <\/p>\n
\n
Iets dat in maart 2018 $1.000 kostte, kostte in maart van dit jaar $1.323, volgens de CPI-calculator van het Bureau of Labor Statistics. Dat betekent dat de totale consumentenprijzen tijdens de ambtsperiode van Powell met 32% zijn gestegen.\n <\/p>\n
\n
Hoewel dat een grote sprong lijkt, is het verre van de hoogste in de vergelijkbare periodes van acht jaar van maart tot maart, van 1957 tot nu.\n <\/p>\n
\n
Die twijfelachtige eer behoort tot de periode tussen maart 1973 en maart 1981, toen de prijzen maar liefst 104% stegen, volgens berekeningen van Alicia Wallace van CNN.\n <\/p>\n
\n
Het aanhouden van contant geld op een fysieke bankspaarrekening is nooit lucratief geweest, aangezien hun gemiddelde rendement ruim onder de 0,5% ligt, en soms zelfs onder de 0,1%.\n <\/p>\n
\n
Maar betere opties om geld te verdienen met uw spaargeld zijn onder meer:\n <\/p>\n
\n Online hoogrentende spaarrekeningen: <\/strong>In maart 2018 boden FDIC-verzekerde online banken bescheiden maar hogere rendementen dan de grootste banken \u2013 een gemiddelde van 1,53% op hoogrentende spaargelden, volgens Ken Tumin, mede-oprichter van DepositQuest.com. Sindsdien hebben ze, met uitzondering van het pandemietijdperk, toen de rentetarieven verschrikkelijk laag waren, nog betere rendementen geboden. Toegegeven, niet zo goed als de 5%-plus-rentetarieven die werden aangeboden toen Powell’s Fed de inflatie probeerde terug te dringen. Maar deze maand, zei Tumin, had de gemiddelde online spaarrekening een APY van 3,43%. En onlinebanken met de beste deals boden vanaf 27 april tussen 4,2% en 4,4%.\n <\/p>\n\n Geldmarktacco<\/strong>\ufeffnt: <\/strong>Dit soort rekeningen die banken aanbieden, kunnen gemiddeld een wat beter rendement opleveren dan een reguliere spaarrekening. En als u goed rondkijkt, kunt u een veel hoger rendement behalen.\n <\/p>\n\n
Medio maart 2018 had de gemiddelde geldmarktrekening bij banken een rendement van 0,15%, terwijl dit medio maart van dit jaar volgens Bankrate 0,51% bedroeg. Maar sommige van de beste MMA-deals van deze maand bieden tussen 3% en 4%.\n <\/p>\n
\n Depositocertificaten: <\/strong>Als u het zich kunt veroorloven uw geld voor een bepaalde periode vast te zetten, kan een CD u een lucratiever rendement opleveren dan alleen het parkeren van uw geld op een spaarrekening.\n <\/p>\n\n
Het gemiddelde rendement op een \u00e9\u00e9njarige CD bedroeg in maart 2018 ongeveer 0,5%, volgens gegevens van de Bankrate. Vandaag is dat 1,92%. Maar u kunt het vaak beter doen dan gemiddeld als u zich niet beperkt tot alleen het aanbod van uw bank. Uw makelaardij biedt waarschijnlijk een breed scala aan cd’s van banken in het hele land. Zo hadden de nieuw uitgegeven eenjarige cd’s op Schwab.com deze week bijvoorbeeld een jaarrendement vari\u00ebrend van 3,8% tot 4,25%.\n <\/p>\n
\n
Als de Fed de rente verlaagt, zullen de kredietnemers daar uiteindelijk van profiteren, maar er kan een kleine vertraging zitten tussen het optreden van de Fed en een daling van de rente op leningen die consumenten betalen.\n <\/p>\n
\n Creditcards:<\/strong> De schulden met het hoogste tarief die u kunt dragen, vindt u doorgaans op uw creditcards. Hoewel de huidige tarieven aanzienlijk hoger zijn dan in maart 2018, waren ze toen ook niet bepaald een koopje.\n <\/p>\n\n
Medio maart 2018 bedroeg de gemiddelde creditcardrente 16,84%, vergeleken met de 19,57% die vorige week werd geregistreerd, volgens Bankrate. Maar in beide gevallen bleven ze onder de recordhoogte van 20,79% van augustus 2024.\n <\/p>\n
\n
De gemiddelde APR’s op winkelgebaseerde retailkaarten zijn zelfs nog slechter: 25,64% in 2018 versus 30,14% in 2025, volgens de laatste gegevens van Bankrate.\n <\/p>\n
\n Kopen en lenen tegen uw woning: <\/strong>Het FOMC-rentebesluit heeft slechts indirect invloed op de hypotheekrente. In plaats daarvan zijn ze directer gekoppeld aan de rente op tienjarige staatsobligaties, die wordt be\u00efnvloed door zowel de begrotingsvooruitzichten als de bewegingen van de Fed. De hypotheekrente met een looptijd van 30 jaar stond medio maart 2018 op 4,44%, ruim onder de 6,23% die vorige week werd geregistreerd, aldus Freddie Mac.\n <\/p>\n\n
Als u eenmaal een huis bezit, heeft u wellicht een goede reden om te lenen met uw eigen vermogen, wat goedkoper zal zijn dan het gebruik van een creditcard om een \u200b\u200brenovatie, reparatie of een ander noodgeval te betalen waarvoor u geen contant geld bij de hand heeft. Maar uw eigen vermogen is niet iets waar u regelmatig gebruik van wilt maken in een omgeving met hoge of stijgende rentetarieven.\n <\/p>\n
\n
Hier heeft de Fed een directere invloed op de kosten van leningen. Medio maart 2018 bedroeg de gemiddelde rente op een kredietlijn voor eigen vermogen, die doorgaans een variabele rente heeft, 5,77%. Volgens Bankrate is dit vandaag de dag ruim 7%.\n <\/p>\n
\n
Ondertussen bedroeg de gemiddelde rente medio maart 2018 op woningkredieten \u2013 die doorgaans een vaste rente hebben \u2013 5,53%, tegenover bijna 8% vandaag.\n <\/p>\n
\n Een nieuwe auto kopen: <\/strong>Als u in maart 2018 een lening zou hebben afgesloten om een \u200b\u200bnieuwe auto te kopen, zou u volgens Edmunds.com gemiddeld $ 31.020 hebben geleend over 69,5 maanden tegen een gemiddeld JKP van 5,7%. Dat zou maandelijkse betalingen van $ 527 hebben betekend. En u zou in totaal $ 5.473 aan rente verschuldigd zijn geweest gedurende de looptijd van uw lening.\n <\/p>\n\n
Als u daarentegen in maart 2026 een lening zou hebben afgesloten om een \u200b\u200bnieuwe auto te kopen, zou u over een periode van 70,4 maanden gemiddeld $ 43.732 hebben geleend tegen een gemiddeld JKP van 7%. Dat zou resulteren in maandelijkse betalingen van $ 770. En u zou in totaal $ 9.731 aan rente verschuldigd zijn gedurende de looptijd van uw lening.\n <\/p>\n
\n Een gebruikte auto kopen:<\/strong> Als u in maart 2018 de gemiddelde koper van een gebruikte auto was, zou u over een periode van 67,2 maanden een lening van \u20ac 21.202 hebben afgesloten met een JKP van 8,7%. Dat betekende dat ik maandelijks $ 393 moest betalen en $ 5.637 aan totale rente.\n <\/p>\n\n
Vorige maand had diezelfde auto mogelijk een lening van $ 29.266 nodig gehad over een periode van 70 maanden tegen een JKP van 11%. Uw maandelijkse betaling zou \u20ac 560 bedragen en u zou in totaal \u20ac 10.508 aan rente betalen.\n <\/p>\n<\/p><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Woensdag was de laatste bijeenkomst van het Federal Open Market Committee onder leiding van voorzitter Jerome Powell van de Federal Reserve. Powell zat zijn eerste van meer dan 65 vergaderingen voor in maart 2018. Tijdens de acht jaar dat hij aan het roer stond, verhoogde het FOMC de belangrijkste daggeldrente van de centrale bank vijftien …<\/p>\n","protected":false},"author":38,"featured_media":147308,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[153],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/irakezen.nl\/du\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/147307"}],"collection":[{"href":"https:\/\/irakezen.nl\/du\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/irakezen.nl\/du\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/irakezen.nl\/du\/wp-json\/wp\/v2\/users\/38"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/irakezen.nl\/du\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=147307"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/irakezen.nl\/du\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/147307\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/irakezen.nl\/du\/wp-json\/wp\/v2\/media\/147308"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/irakezen.nl\/du\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=147307"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/irakezen.nl\/du\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=147307"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/irakezen.nl\/du\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=147307"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}