<\/p>\n
\n \n Op 4 juli, over een week vanaf vandaag, kunnen ouders in de Verenigde Staten een bijdrage gaan leveren een Trump-account<\/a>de nieuwste optie om te investeren in de toekomst van hun kind.\n <\/p>\n \n De investeringsrekeningen hebben een golf van belangstelling gewekt van in aanmerking komende gezinnen die aanspraak willen maken op de overheidsbijdrage van $1.000 voor kinderen geboren tussen 2025 en 2028.\n <\/p>\n \n Maar deze rekeningen betreden een toch al overvol landschap van spaarmogelijkheden voor ouders, van 529 plannen tot bewaarnemingsbeleggingsrekeningen en bewaarnemings-Roth IRA’s.\n <\/p>\n \n Het kiezen van de juiste rekening kan verwarrend zijn, omdat veel ervan voor vergelijkbare doeleinden kunnen worden gebruikt \u2013 zoals onderwijs of langetermijnsparen \u2013 maar verschillen qua regels, belastingvoordelen en afwegingen.\n <\/p>\n \n Financi\u00eble experts zeggen dat de sleutel niet het najagen van overheidsbonussen is, maar het kiezen van de rekening die het beste past bij de manier waarop het geld daadwerkelijk zal worden gebruikt.\n <\/p>\n \n Wanneer ouders een keuze maken uit de vele beschikbare accountopties, is de eerste stap het defini\u00ebren van het doel van het geld, merkte Timothy McGrath op, een gecertificeerde financi\u00eble planner en managing partner bij Riverpoint Wealth Management.\n <\/p>\n \n \u201cDe vraag die (ouders) moeten stellen is: ‘Wat is ons doel?’\u201d zei hij. Door uw focus te beperken, kunt u uw doelen afstemmen op het account dat daar het beste bij past.\n <\/p>\n \n Bijvoorbeeld, een 529 abonnement<\/a> kan onge\u00ebvenaarde belastingvoordelen bieden voor spaargelden voor onderwijs, terwijl een bewaarrekening meer flexibiliteit biedt om geld te gebruiken voor belangrijke mijlpalen, zoals een eerste huis of algemene financi\u00eble steun. Voor pensioensparen op de lange termijn kan een bewaardragende Roth IRA een uniek belastingvrij pad naar groei bieden (en het kan ook boetevrij worden gebruikt voor doelstellingen op de kortere termijn, zoals het kopen van een huis).\n <\/p>\n \n Trump Accounts zijn ontworpen als bewaringsinstrumenten voor het opbouwen van rijkdom op de lange termijn, met beperkte investeringsmogelijkheden en een verbod op opnames in alle gevallen*, op \u00e9\u00e9n na, voordat een kind 18 wordt.\n <\/p>\n \n In tegenstelling tot een hechtenis Roth IRA<\/a>gezinnen kunnen bijdragen aan Trump Accounts, zelfs als het kind geen inkomen verdient.\n <\/p>\n \n Ouders, familieleden, vrienden en werkgevers kunnen samen tot \u20ac5.000 per jaar bijdragen, waardoor het spaargeld van uw kind kan worden versneld lang voordat het gaat werken. Bijdragen van overheden of non-profitorganisaties tellen niet mee voor deze limiet.\n <\/p>\n \n En voor degenen die daarvoor in aanmerking komen, maakt de federale bijdrage van $1.000 het openen van de Trump-rekening een \u2018no-brainer\u2019, zegt Howard Davidoff, professor aan de Murray Koppelman School of Business van Brooklyn College.\n <\/p>\n \n Maar daarnaast wordt het overwegen van de potenti\u00eble beperkingen van het account veel belangrijker, voegde hij eraan toe.\n <\/p>\n \n De controle over een Trump-account gaat op 18-jarige leeftijd over op het kind. Van daaruit functioneert het op een vergelijkbare manier als een traditionele IRA.\n <\/p>\n \n Dat betekent dat opnames die worden gedaan voordat het kind 59-1\/2 wordt, niet alleen onderworpen zijn aan de gewone inkomstenbelasting, maar ook aan een boete van 10% voor vroegtijdige opname, tenzij het geld wordt gebruikt voor bepaalde gekwalificeerde uitgaven die van toepassing zijn op een reeks financi\u00eble doelen \u2013 waaronder hoger onderwijs, het kopen van een eerste huis en geboorte- of adoptiekosten.\n <\/p>\n \n Maar hoewel het account meerdere doeleinden kan dienen, is het vaak niet de meest effici\u00ebnte optie voor welk doel dan ook.\n <\/p>\n \n Rekeningen die voor een specifiek doel zijn ontworpen \u2013 zoals 529-plannen voor onderwijs of Roth IRA\u2019s voor pensioen \u2013 kunnen doorgaans sterkere belastingvoordelen of grotere flexibiliteit bieden die op dat doel is afgestemd.\n <\/p>\n \n Als het belangrijkste doel van ouders is om te sparen voor de universiteit, de 529<\/a> is een betere keuze, zei McGrath. Naast dat hij veel meer kon bijdragen aan 529’s, legde hij uit: “Vaak krijg je een belastingaftrek van de staat, (en) zijn er geen belastingen op de groei.”\n <\/p>\n \n Voor pensioensparen op de lange termijn \u2013 of zelfs voor bepaalde uitgaven op de kortere termijn \u2013 die bijdragen aan een hechtenis Roth IRA<\/a> kan grotere voordelen bieden dan een Trump-account als het kind inkomen heeft verdiend, zei Davidoff. \u201cJe hebt de rest van je leven belastingvrije inkomensgroei.\u201d\n <\/p>\n \n Ter vergelijking: Trump Accounts staan \u200b\u200bbijdragen toe ongeacht het verdiende inkomen, waardoor een vroegere start van de vermogensopbouw van een kind mogelijk wordt. Het nadeel is dat opnames worden belast.\n <\/p>\n \n
\n New York
\n <\/cite><\/p>\n