Zin om met pensioen te gaan in het buitenland? Hier zijn enkele belangrijke financiële overwegingen waarmee u rekening moet houden

Tenzij u al een dubbele nationaliteit heeft of een huis in een ander land bezit, is met pensioen gaan in het buitenland misschien niet zo eenvoudig als alle prachtige foto’s en thuis- en reisshows doen lijken.

Of u nu gemotiveerd bent om in een ander land te gaan wonen vanwege de kosten van levensonderhoud, de kwaliteit van leven of politieke redenen, er zijn veel praktische financiële zaken die u moet overwegen voordat u de overstap maakt.

“U moet uw due diligence doen”, zegt de in New Jersey gevestigde gecertificeerde financiële planner Leo Chubinishvili van Access Wealth.

In welk land je ook geïnteresseerd bent, woon er een maand of twee voordat je grote stappen zet. Het laatste dat u wilt, is een langdurig juridisch en administratief proces doorlopen om vervolgens te beseffen dat u eigenlijk niet graag op de plek woont die u heeft gekozen. Of je voelt je niet welkom als nieuwe immigrant.

“Persoonlijk raad ik aan om een ​​maand in een Airbnb te verblijven, waar je als local voor jezelf moet zorgen om te zien of je daar blij mee bent”, zegt Adalberto Pucca, hoofd van de mondiale mobiliteitsdiensten bij Global Citizen Solutions, dat mensen in meer dan veertig landen helpt de overstap naar een ander land te maken.

Als u eenmaal een land heeft gevonden dat u bevalt, kan het zes maanden tot twee jaar duren voordat de essentiële financiële, juridische en administratieve zaken zijn afgerond.

Die tijd zal worden besteed aan onderzoek, het raadplegen van belasting- en andere professionals, het regelen van een visum, het vinden van huisvesting, het opzetten van uw financiën en het zorgen dat u in het buitenland over de vereiste ziektekostendekking beschikt. Het houdt ook rekening met eventuele vertragingen in de verwerking die u kunt tegenkomen.

Onderzoek visum- en verblijfsvereisten

Een belangrijk organisatieprincipe tijdens die voorbereidingstijd is het type visum dat u zoekt en of uw einddoel het verkrijgen van een tijdelijke of permanente verblijfsstatus is of het staatsburgerschap aanvraagt.

Er zijn doorgaans twee soorten visa die geschikt kunnen zijn voor Amerikaanse gepensioneerden, afhankelijk van uw omstandigheden, merkte Pucca op.

In veel landen is het eerste type een gepensioneerdenvisum, of een passief inkomensvisum, waarvoor u moet bewijzen dat uw bezittingen (spaargeld en beleggingen) op zijn minst het minimaal vereiste inkomen kunnen opleveren om in uw levensonderhoud te voorzien. Dat minimum wordt bepaald door het gastland. Houd er echter rekening mee dat als u ook van plan bent wat inkomsten te genereren door op afstand te werken voor een Amerikaans bedrijf, u moet uitzoeken of het verdienen van actieve inkomsten uit het buitenland is toegestaan ​​volgens de regels van het visum dat u aanvraagt, zei Pucca.

(Hier is GCS’ Mondiale pensioenindex voor 2025waarin het minimuminkomen en andere deelnamevereisten van verschillende landen zijn verzameld. De organisatie maakt ook een lijst vrij van de top 10 landen voor Amerikaanse gepensioneerden in termen van “het balanceren van betaalbaarheid, toegang tot gezondheidszorg, levensstijlvoordelen en gemak van integratie.”)

De tweede categorie is een zogenaamd gouden visum, dat u op sommige plaatsen een verblijfsvergunning of zelfs staatsburgerschap biedt in ruil voor een minimaal vereiste investering – of u nu onroerend goed koopt in het land waar u naartoe wilt verhuizen, investeert in andere activa of entiteiten in het land of zelfs een grote storting doet bij een nationale bank.

De voorwaarden voor gouden visa zijn meestal flexibeler dan die voor gepensioneerden – ze hebben bijvoorbeeld doorgaans regels van zeer lage tot geen minimumverblijf, zei Pucca. Dergelijke minimale investeringsvereisten kunnen variëren van $250.000 tot $1 miljoen of meer. (Hier is de nieuwste GCS-lijst op de top 18 landen het aanbieden van een gouden visum.)

Zelfs als u uw hele carrière aan Medicare heeft betaald, zal dit uw zorg in een ander land niet subsidiëren.

Ontdek dus wat er nodig is om in aanmerking te komen voor zorg via het nationale gezondheidszorgsysteem van het land dat u kiest, en of u een particuliere internationale ziektekostenverzekering moet afsluiten.

Als u, zoals veel expats, van plan bent regelmatig terug te komen naar de Verenigde Staten – of op een gegeven moment zelfs terug te verhuizen – is de kans groot dat u een deel van uw medische zorg in de Verenigde Staten zult krijgen. Daarom raadt Chubinishvili aan om, indien mogelijk, uw maandelijkse betalingen op peil te houden voor Medicare Deel Bdie de kosten subsidiëert voor zorg buiten het ziekenhuis, zoals doktersbezoeken, preventieve zorg, tests, thuiszorgdiensten en medische apparatuur.

Houd er ook rekening mee dat als u zich niet aanmeldt voor Medicare wanneer u voor het eerst in aanmerking komt, de socialezekerheidsadministratie, die uw aanvraag voor het programma verwerkt, notities dat “als u dit later doet, u een 10% hogere premie betaalt voor elke periode van twaalf maanden dat u ingeschreven had kunnen zijn, maar dat niet was.”

Onderzoek ten slotte de kwaliteit van de medische zorg op de door u gekozen bestemming, want als deze onder de maat is, moet u geld vrijmaken om de zorg te betalen die u in de Verenigde Staten nodig heeft.

Afhankelijk van waar u woont, kunt u in het buitenland een socialezekerheidsuitkering ontvangen. In 2024 meldde het agentschap dat bijna 712.000 mensen socialezekerheidsuitkeringen ontvingen in het buitenland, van wie meer dan 463.000 gepensioneerde werknemers waren.

De Sociale Zekerheidsadministratie biedt details hier over wat erbij komt kijken, en biedt een “screeningtool betalingen in het buitenland” om u te laten weten of de instantie uitkeringen rechtstreeks naar het land waar u gaat wonen, mag overmaken.

Neem contact op met uw in de VS gevestigde banken en beursvennootschappen

Hoewel u misschien besluit een bankrekening en beleggingsrekening te openen in het land waar u naartoe verhuist, raadt Chubinishvili zijn klanten aan om ook hun in de VS gevestigde bank- en beleggingsrekeningen aan te houden, evenals hun 401(k)s, IRA’s en Roth IRA’s.

Maar informeer ruim voordat u vertrekt bij elke instelling waar uw rekeningen zijn ondergebracht, wat hun regels en vereisten zijn voor klanten die naar het buitenland verhuizen. Vraag naar alles: van de gevolgen van een adreswijziging tot de regels die bepalen of en hoe u transacties vanuit het buitenland kunt doen. Of, als u een financieel adviseur heeft, hoe die persoon dit in uw plaats kan doen. Bekijk ook welke diensten zij aanbieden om geld over te maken van uw Amerikaanse rekeningen naar rekeningen die u in het buitenland opent, en welke eventuele kosten daaraan verbonden zijn.

Zowel Pucca als Chubinishvili raadt aan om twee gecertificeerde openbare accountants te hebben die namens u kunnen samenwerken: één gevestigd in de Verenigde Staten en één gevestigd in het land waar u naartoe gaat.

Waarom? Omdat het ingewikkeld is om het snijvlak van de Amerikaanse belastingwetten en die van andere landen te achterhalen – en of het land waar u naartoe gaat een belastingverdrag heeft met de Verenigde Staten.

Als u professioneel advies krijgt over elk belastingstelsel, kunt u voorkomen dat u onbedoeld dubbel wordt belast op bepaalde soorten inkomsten, spaargelden of beleggingen. Bovendien houdt een CPA u op de hoogte van uw belastingaangiftevereisten, aangezien u mogelijk twee aangiften moet invullen: één bij de IRS en één bij de belastingdienst in het land waar u naartoe verhuist. En de CPA zorgt er, indien nodig, voor dat u een Rapport buitenlandse bankrekeningen (FBAR) voor de belastingdienst. Het is een lijst van uw buitenlandse financiële rekeningen (bijvoorbeeld banken, makelaars en beleggingsfondsen). En het niet of te laat indienen van een aangifte kan hoge boetes met zich meebrengen.