De belastingteruggaven zijn hoger dan vorig jaar. Hier leest u hoe u er het beste uit kunt halen

De IRS heeft dit belastingseizoen tot nu toe 87,5 miljoen aangiften verwerkt en heeft op 27 maart bijna 63 miljoen restituties uitbetaald.

Het gemiddelde geretourneerde bedrag: $ 3.521. Dat is $351 (of 11,1%) hoger dan in dezelfde periode vorig jaar, maar nog steeds goed onder de gemiddelde boost van $ 1.000 zoals het Amerikaanse ministerie van Financiën voorspelde.

Hoe groot uw terugbetaling ook is (niet alleen van Uncle Sam, maar ook van uw staat), bedenk hoe u deze het meest effectief in uw leven kunt gebruiken.

Overweeg de volgende vijf vragen om u te helpen die beslissing te nemen:

Als u achterloopt met het betalen van de essentiële zaken van uw leven – bijvoorbeeld uw huis, uw auto of de kinderopvang van uw kind – en vooral als u het risico loopt op beslaglegging of inbeslagname – zou het een topprioriteit moeten zijn om met uw terugbetaling op de hoogte te blijven van die rekeningen.

Als u niet achterloopt op essentiële zaken, maar wel hoge schulden heeft, “is dat prioriteit nr. 1”, zegt Kelli Smith, uitvoerend directeur financiële planning bij Edelman Financial Engines.

Waarom? Omdat het gebruik van uw terugbetaling om uw saldo af te betalen u een muntje kan besparen.

Stel dat u een terugbetaling van $ 3.500 krijgt en een saldo van $ 5.000 op een creditcard heeft staan ​​met een rentepercentage van 23%. Als je net de minimaal vereiste betalingen hebt gedaan, heb je tegen de tijd dat je het afbetaalt (wat vele jaren zou duren) alleen al meer dan $ 8.000 aan rentebetalingen uitgegeven, volgens Stephen Kates, een gecertificeerde financiële planner en financieel analist bij Bankrate.

Door uw volledige terugbetaling van $3.500 op die schuld toe te passen, zou u uw totale rentebetalingen met $6.429 verlagen, zelfs als u in de toekomst alleen maar minimale betalingen blijft doen en niet doorgaat met het toevoegen van aankopen aan het kaartsaldo, berekende Kates.

Maar het zou veel beter zijn om uw resterende saldo van $ 1.500 over te zetten naar een saldo-overdrachtskaart met nultarief, waardoor u 18 tot 21 maanden de tijd krijgt om uw saldo rentevrij af te betalen. Als u geen nultariefkaart kunt krijgen, overweeg dan om al uw creditcardschulden te consolideren in een persoonlijke lening met een lager tarief. Het voordeel is dat de lening gestructureerd is, waarbij je elke maand gedurende een vaste periode een vast bedrag moet betalen om je saldo op te zuiveren, zei Smith. Hoe dan ook, u verlaagt uw rentekosten drastisch. ‘Zie het alsof je jezelf betaalt door jezelf te redden,’ zei ze.

Als u schulden op meerdere kaarten heeft, kunt u uw terugbetaling mogelijk eerst toepassen op uw schuld met het hoogste tarief, tenzij u een saldo heeft op een kaart met een lager tarief dat uw terugbetaling volledig kan afbetalen. Door die route te kiezen, zei Smith, kun je, zodra je het saldo met de lagere rente hebt vrijgemaakt, de maandelijkse betalingen die je eraan deed, omleiden om je schulden met de hoogste rente af te betalen.

Als je geen noodfonds hebt – of niet genoeg om drie tot zes maanden van de kosten van levensonderhoud te dekken – is het slim om dit uit te breiden met je terugbetaling, suggereerde Smith.

Het hebben van een noodfonds is een geweldige manier om in de toekomst uit de creditcardschulden te blijven als zich onverwachte uitgaven voordoen. En als u dat geld parkeert op een online hoogrentende spaarrekening die inflatieverlagende rendementen biedt, blijft de koopkracht van uw geld behouden.

Als u van plan bent om de komende jaren een auto of een huis te kopen of collegegeld te betalen, kunt u geld besparen door uw terugbetaling voor die doelen te reserveren, omdat u minder hoeft te lenen om ze te financieren en daardoor in totaal minder rente hoeft te betalen.

Als uw financiën redelijk goed op orde zijn, u geen hoge schulden heeft en alleen consumentenschulden heeft, zoals een hypotheek en studieleningen die u goed beheert, kunt u uw terugbetaling misschien opzij zetten om een ​​wens in de komende twee jaar te financieren, zoals een grote vakantie gaan of uw huis verbouwen, opperde Smith.

En zelfs als uw terugbetaling het beste kan worden gebruikt om uw hoge schuldenlast te verlichten of een noodfonds op te zetten, wilt u misschien toch een klein beetje reserveren voor uw plezier. Smith suggereerde bijvoorbeeld dat als een vakantie onrealistisch lijkt, je een paar honderd dollar van je teruggave opzij zou kunnen zetten om ervan te genieten tijdens een verblijf.

Standaard disclaimer voor terugbetalingen: Een terugbetaling krijgen kan een geweldig gevoel zijn. Maar technisch gezien is het gewoon een teken dat u de federale overheid vorig jaar een renteloze lening hebt verstrekt. Als u liever meer van het geld houdt dat u elke paar weken krijgt, overweeg dan of u dat zou moeten doen Pas uw belastinginhouding aan.