Verbrand en onverzekerd: Bosbranden brengen de huizenmarkt in Californië in de problemen

Los Angeles
CNN
—

Nadat de Camp Fire in 2018, de dodelijkste bosbrand in de geschiedenis van Californië, het huis van Michael en Kristy Daneau in Paradise verwoestte, moesten het stel en hun vier dochters 48 kilometer verderop verhuizen om een ​​betaalbaar huis te vinden.

Ze verhuisden naar Cohasset om een ​​huis te kopen met het geld dat ze ontvingen via hun verzekeringsclaim en hun deel van een 11 miljard dollar Pacific Gas & Electric (PG&E) schikt met verzekeringsmaatschappijen voor de branden die het gevolg waren van defecte apparatuur.

Zes jaar later ervaart het gezin een déjà vu: hun nieuwe huis in de rotsachtige regio van Noord-Californië is onlangs tot op de draad afgebrand. de parkbrand van 2024de vierde grootste brand in de geschiedenis van de staat.

Maar deze keer hebben de Daneaus geen vangnet in de vorm van een verzekering die hen kan helpen hun leven weer op te bouwen.

Toen ze naar Cohasset verhuisden, werd hun huiseigenarenverzekering geweigerd door elk bedrijf dat ze benaderden, met als reden bosbranden, en toen ze eindelijk een verzekeraar vonden die ze een plan wilde aanbieden, konden ze het niet betalen. Ze waren de prijs kwijt – onverzekerd in een staat die gevoelig is voor natuurrampen. En nu hebben ze in feite helemaal niets meer.

De klimaatcrisis, die in Californië acuut voelbaar is, zorgt voor een snelle toename van de intensiteit en frequentie van bosbranden en het aantal huizen dat daarbij verloren gaat. Dat heeft de woningverzekering steeds onbetaalbaarder of zelfs ontoegankelijker gemaakt – en dat brengt meer mensen in dezelfde positie als de Daneaus.

“We zijn letterlijk terug bij af, alsof we opnieuw beginnen in het leven. Het is verdovend, eerlijk gezegd,” zei Michael. Hij en zijn familie vertrouwen op het weinige dat ze hebben gespaard en hopen $ 30.000 veilig te stellen via donaties op hun GaFundMe pagina om “een plek te vinden, zelfs als het om een ​​huurwoning gaat”, zei hij.

Alleen al vorig jaar was de Verzekeringsinformatie Instituut volgde $80 miljard aan verzekerde verliezen veroorzaakt door natuurrampen in de VS. Het huis van de Daneaus was een van de ongeveer 19.000 structuren die werden verwoest door de Camp Fire in 2018. Verzekeraars haasten zich daarom om staten als Californië te laten stoppen met het maken van dergelijke kosten.

Sinds 2015 houdt het California Department of Insurance een register bij van het aantal hernieuwde en geannuleerde polissen in de gebieden met een hoog brandrisico in de staat, die meer dan een kwart van de staat uitmaken. Ze registreerden een toename in geannuleerde polissen tot het meest recente rapport in 2022, met de scherpste toename van 10% in 2019.

Wanneer polissen niet helemaal worden geannuleerd, stijgen verzekeringspremies soms met exorbitante bedragen. De grootste verzekeraar van Californië, State Farm, verzocht om een ​​tarief van 30% verhoging voor zijn huiseigenarenlijn vorige maand. Dit kwam een ​​jaar nadat State Farm volledig stopte met de verkoop van verzekeringen voor nieuwe huizen, verwijzend naar de risico’s van bosbrandenState Farm heeft niet gereageerd op een verzoek om commentaar van CNN.

Door de combinatie van tariefsverhogingen, niet-verlengingen en annuleringen van plannen, zijn veel huiseigenaren in Californië gedwongen om over te stappen op de tijdelijke oplossing van de staat: het California FAIR Plan, een particuliere vereniging gecreëerd door de staat als laatste redmiddel voor degenen die geen verzekering krijgen.

Het California FAIR Plan werd in 1968 opgericht om een ​​verzekeringsoptie te bieden aan degenen die geen verzekering via de traditionele markt kunnen afsluiten. Wat echter werd opgericht als een tijdelijke oplossing, is nu de alleen oplossing voor velen.

Nadat elke verzekeringsmaatschappij de Daneaus-dekking voor het huis waar ze naartoe verhuisden in Cohasset had geweigerd, onderzocht het stel hun verzekeringsopties via het California FAIR Plan. Wat eerst een betaalbare oplossing was, werd in 2022 veel te duur, toen ze aan CNN vertelden dat het plan hen $ 12.000 zou kosten met een aanbetaling van $ 7.000 en een betaling van $ 4.000 in de volgende maand.

“Het eerste jaar leek het oké… het tweede jaar ging het zo hard dat het een beetje pijn deed. De laatste paar jaar was het zo onhaalbaar dat we praktisch een hypotheek moesten betalen om het California FAIR Plan te kunnen betalen, plus de secundaire verzekering die je erbij nodig zou hebben,” zei Michael Daneau.

Sinds 2019 heeft het California FAIR Plan een 164% toename van het aantal polissen, met een stijging van 27% alleen al het afgelopen jaar, een indicatie van het aantal inwoners in de staat dat geen toegang heeft tot een particuliere verzekering.

Vorig jaar bereikte de Californische verzekeringscommissaris Ricardo Lara een overeenkomst met verzekeraars met als doel om ongeveer 85% van eigendommen in gebieden met een hoog risico. De commissaris heeft echter niet de bevoegdheid om verzekeringsmaatschappijen te dwingen de dekking te verhogen.

Terwijl huiseigenaren blijven worstelen met verzekeringsopties, is de vraag wat de volgende stap is, belangrijk geworden voor huiseigenaren en verzekeraars. In de Golden State onderzoeken beide groepen manieren waarop Californië bestand kan worden tegen bosbranden.

Het Insurance Institute for Business & Home Safety (IBHS), een non-profitorganisatie die wordt gesteund door verzekeraars, heeft het voortouw genomen in zowel de lobby als het onderzoek om de infrastructuur veerkrachtiger te maken.

Eén resultaat is geweest dat Voorbereid op bosbranden programma, dat huizen als brandbestendig aanmerkt na een evaluatie van zowel gerenoveerde als nieuw gebouwde huizen.

Volgens Steve Hawks, senior directeur voor natuurbrandbestrijding bij IBHS, omvatten de evaluatienormen van de IBHS onderdelen zoals vlonders die bestand zijn tegen natuurbranden, verbeterde ramen en deuren en het verwijderen van opeenvolgende omheiningen.

Na de Woolsey-brand in 2018, die 1.643 bouwwerken in de bergen van Santa Monica verwoestte, Stichting Noodhulp in Los Angeles (LAEPF), een lokale non-profitorganisatie, werd gemobiliseerd om huiseigenaren te informeren over de noodzaak om hun huizen te versterken.

Tijdens een deur-aan-deuractie bereikten ze Angela Wilson, een huiseigenaar uit Malibu met 37 jaar ervaring. In het afgelopen jaar heeft ze in samenwerking met LAEPF verschillende maatregelen genomen om haar huis brandveilig te maken.

Naast de structurele veranderingen, zoals het sluiten van haar deuren en het toevoegen van metalen gaas aan ventilatieopeningen, heeft de enthousiaste tuinierster het moeilijke besluit genomen om afstand te doen van haar bloemperken en weelderige tuinen.

“(Mijn verzekeringsplan) is niet geannuleerd, maar mijn verzekeringsmaatschappij heeft de tarieven flink verhoogd,” zei ze. Wilson heeft het programma nog niet afgerond, maar hoopt dat het uiteindelijk haar verzekeringskosten omlaag zal brengen.

“Sommige verzekeraars zijn begonnen met het geven van een lijst met veranderingen die huiseigenaren moeten doorvoeren om hun verzekering te behouden of misschien zelfs korting op de tarieven te krijgen,” zei Brent Woodworth, voorzitter en CEO van LAEPF. Maar hij waarschuwde dat er geen garantie is dat dit zo is, waardoor huiseigenaren zoals de Daneaus worstelen met onzekerheid.

“Ik ben persoonlijk zo verdoofd dat ik gewoon niet kan bevatten waar we heen gaan, wat we gaan doen. Hoe gaan we hier vandaan, wetende dat we een prachtig leven hebben opgebouwd voor onszelf en onze kinderen, en nu hebben we letterlijk niets meer,” zei Michael Daneau.

Camila Bernal en Sarah Moon van CNN leverden een bijdrage aan de verslaggeving.